✨ 日本在住でも開設可能！選ぶべき米国銀行は？— US Bank, HSBC, Cathay Bank の徹底比較 ✨

AKIVARK
3月27日
読了時間: 8分

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Research担当のSaoriです。

米国で不動産投資やビジネス展開をお考えの日本在住の方へ、口座開設で失敗しないための比較ポイントと注意事項をご紹介します。ぜひ最後までご覧ください！ 🌐✨

このブログでは、以下の項目を詳しく比較し、皆様の目的に最適な銀行選びをサポートします。

✅ 口座維持条件

✅ 海外送金手数料

✅ 二段階認証の有無

✅ 送金方法

✅ 日本語サポートの有無

※本記事は弊社の独自調査に基づいています。個別の財務状況や特殊なケースによって対応が異なる場合がありますので、予めご了承ください。

🎯 非居住者の口座開設のポイント

ビザを持たない非居住者（Non-Resident）の場合、以下の点に注意が必要です。

口座開設の条件や必要書類
維持手数料の発生の有無
国際送金時の手数料

特に US Bank、HSBC (USA)、Cathay Bank では、日本人非居住者向けに比較的柔軟な口座開設サービスを提供しています。それぞれに特徴的なメリットがあるため、目的に応じて選択することが重要です。

❗️ 非居住者（Non-Resident）の定義

ここでいう “非居住者” とは、以下の条件に該当する方を指します。

ソーシャルセキュリティ番号（Social Security Number: SSN）未取得者
納税者番号（Individual Taxpayer Identification Number: ITIN）未取得者
米国に留学・駐在などで居住していない方

各銀行の特徴はこちら▼▼

✅ US Bank: ユニオンバンクがＵＳ Bankと合併したため、現状は日本人向けサービスも一部残っている。不動産投資や短期ビジネス関与に適した柔軟なサービス　三菱UFJ銀行のカスタマーで、ビザや駐在での米国滞在者に対しては、一部支店で開設サポートあり

✅ HSBC (USA): 資産管理・グローバル送金に強み、プレミア口座で日本語サポートあり

✅ Cathay Bank: アジア系顧客向けの手厚いサポートと安心の口座維持条件

これらの銀行のサービスについてまとめました▼▼

項目	US Bank	🌏 HSBC (USA)	Cathay Bank
非居住者の対応	一部支店で非居住者口座開設可　要ビザの提示	非居住者でもオンラインで口座開設可	非居住者の口座開設に積極的　ビザの提示必要なし（来店必須）
日本人向けの強み	✅ 日本語サポートあり	✅ HSBC Premierで日本人サポート ✅ 日本のHSBCとの連携	✅ アジア系顧客（日本人含む）に積極的 ✅ 中国語・英語対応
必要書類	✅ パスポート ✅ ITIN/W-8BEN ✅ 米国内住所証明（仮住所可）	✅ パスポート ✅ ITIN or W-8BEN ✅ 日本住所可（HSBCグローバル口座の場合）	✅ パスポート ✅ W-8BEN ✅ 米国内住所　　 ✅セカンダリーIDとして要クレジットカード
ITINの必要性	必須ではないが、求められる場合あり	必須ではないが、ITIN推奨	不要だが、W-8BENの提出必須
口座タイプ	✅ チェッキング (Checking) ✅ セービング (Savings)	✅ プレミア (Premier) ✅ アドバンス (Advance)	✅ チェッキング (Checking) ✅ セービング (Savings)
最低預金額	チェッキング：$25〜セービング：$25〜	Premier：$75,000〜 Advance：$5,000〜	✅ $2,000 以上の維持必須
口座維持手数料	一般的に $6.95/月〜（$1500以上維持等条件次第で無料）	✅ Premier：無料 ✅ Advance：$25/月	$10/月〜（$2,000維持で無料）
手数料免除条件	✅ ダイレクトデポジット ✅ 最低残高維持	✅ 一定残高の維持 ✅ HSBC口座連携	✅ $2,000 以上の最低残高維持
オンラインバンキング	✅ あり（モバイルアプリまたはＰＣ等対応）	✅ あり（国際送金もスムーズ）	✅ あり（モバイルアプリまたはＰＣ等対応）
国際送金手数料	$45〜60/回	$0〜25/回（Premierの場合無料）	$40〜50/回
国際送金方法	✅ SWIFT（電信送金） ✅ Zelle（米国内送金）要ＳＳＮor ITIN&米国携帯	✅ SWIFT ✅ グローバル送金（無料/同一名義口座間）	✅ SWIFT ✅ ワイヤートランスファー
二段階認証（2FA）	✅ SMS認証日本の携帯番号の登録？	✅ SMS認証 + モバイルトークン	✅ SMS認証 + セキュリティキー日本の携帯での認証OK
デビットカード発行	✅ 発行可能（米国住所必須）	✅ 発行可能（日本でも受取可）	✅ 発行可能（米国住所要）
外貨取引（FX）	❌ 基本対応なし	✅ プレミア口座で外貨対応	✅ 中国元、香港ドルなど一部通貨対応
非居住者の口座維持リスク	口座凍結リスクあり（要アクティビティ維持）	比較的安定して維持可能	比較的リスクが低い　一年に一度何らかの入出金等で維持可能
日本語サポート	✅ 一部日本語対応あり　電話サポート	✅ 日本語カスタマーサポートあり	❌ 日本語対応なし
口座開設所要時間　デビットカード等到着まで	平均 1〜2週間	平均 1〜2週間	平均 2時間（来店必須）+1-2週間
来店の必要性	来店推奨（オンライン手続きは限定的）	✅ オンライン開設可能	✅ 来店必須
FATCA対応	✅ W-8BEN 必須	✅ W-8BEN 必須	✅ W-8BEN 必須
特徴的なサービス	✅ Zelleで無料即時送金	✅ グローバル口座間送金無料	✅ アジア系顧客対応・柔軟なサービス

✅ FATCA（Foreign Account Tax Compliance Act）とは？

FATCA（外国口座税務コンプライアンス法） は、米国人（市民・永住者）および米国課税対象者が海外に保有する金融資産をIRS（米国歳入庁）へ報告することを義務付けた法律です。

申請をしておかないと、罰金が科せられる場合があります。

日本在住の非居住者が米国から配当・利子収入を得ている場合は、必ず W-8BENの提出しましょう。源泉税率の軽減可能（通常10％～15％）となります。

✅ 1. 日本語サポートの有無

US Bank:
- 日本語対応: 一部の大都市圏（ロサンゼルス、ニューヨーク）の支店では 日本語サポート あり。日本の三菱ＵＦＪ銀行の一部店舗で、開設のみサポートがあります。
- 海外口座ご紹介サービス《U.S. Bankへのお取り次ぎ》https://www.bk.mufg.jp/tsukau/kaigai/kouza/us/index.html
- カスタマーサービスでは英語が基本だが、日本語スタッフによる電話でのカスタマーサポート対応あり
HSBC (USA):
- 日本語対応: HSBC Premier では 日本語カスタマーサポート が利用可能。
- 日本の HSBC 口座を開設していれば、アメリカの HSBC との連携もスムーズ。
Cathay Bank:
- 日本語対応: なし（中国語・英語のみ）。
- 日本人顧客向けのサービスは提供していない。

✅ 2. 国際送金の手数料・方法

US Bank:
- 送金手数料: 国際送金は $45〜60/回 と比較的高額。
- 送金方法:
  - ✅ SWIFT（電信送金）
HSBC (USA):
- 送金手数料:
  - ✅ HSBC Premier：グローバル送金は無料（同一名義口座間）
  - ✅ SWIFT 送金：$0〜25/回（プレミア口座は無料）
- 送金方法:
  - ✅ SWIFT（海外への通常送金）
  - ✅ HSBC グローバル送金（日本のHSBCとの連携）
Cathay Bank:
- 送金手数料: 国際送金は $40〜50/回。
- 送金方法:
  - ✅ SWIFT
  - ✅ ワイヤートランスファー（海外送金向け）

✅ 3. 二段階認証（2FA）の対応

US Bank:
- ✅ SMS認証: 米国内の携帯番号で SMS 認証が可能。
HSBC (USA):
- ✅ SMS認証: 携帯電話番号を登録して認証可能。
- ✅ モバイルセキュリティトークン: HSBCモバイルアプリ経由で 2FA 認証。
Cathay Bank:
- ✅ SMS認証: 口座保有者の米国内の電話番号で認証可能。
- ✅ セキュリティキー: 一部取引に対しては追加のハードウェアセキュリティキーの使用が求められる可能性

✅ 4. デビットカードの発行と利用

US Bank:
- ✅ 発行可能: 米国内住所が必要（日本住所も可）。
- ✅ 利用: 米国内・海外でも利用可能（海外ATM手数料あり）。
HSBC (USA):
- ✅ 発行可能: 日本でも受け取り可能（グローバル口座連携）。
- ✅ 利用: 世界中の HSBC ネットワークで利用可能。
Cathay Bank:
- ✅ 発行可能: 米国内住所必須。日本国内住所も可能
- ✅ 利用: 米国内・海外でも利用可能だが、海外手数料が高め。