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Refinance

Cash Out リファイナンス​で

​賢く資産運営を

モダンポーチ

Refinance - リファイナンスで賢く資産運営を

【適用される州】

AL AK AZ CA CO CT DE DC FL GA ID IL MD MI MN NE NJ NV NC OR PA RI SC TN TX VA UT WA WI

2022年9月現在、より多くの州の方の ・購入 ・リファイナンス のサポートが可能になりました。

★不動産価値の落ちていない今がリファイナンスのチャンスです★

ー月々の返済額の見直しのためやプログラムの見直しをされたい方におすすめー

 

1. 金利の高いプログラムから低いプログラムへの切り替え

2. 変動金利から固定金利への切り替え

​リファイナンスの目的は、主に3種類!

 

1. 毎月のローンの支払額を下げる

2. ローンの期間を短くする

3. キャッシュアウトをする

日本と違って、家の価値が上昇していきます。価値上昇とローンの支払いのバランスを取りながら、リファイナンスを賢く利用していくのが、アメリカ流。 

​それぞれお客様のファイナンスに合わせた、"リファイナンス"をご提案します。

リファイナンスの特徴は、Escrowでの費用、ローン関係でかかる費用をローンに組みいれて、毎月の支払を下げることです。リファイナンスでは、自己資金の払い込みは少額になるように調整します。

WinPrime Lendingのチームが皆様のリファイナンスをサポートいたします。

【AKIVARKだけのサービス】

ローンの本契約書サインにも立ち会って詳しく説明!

日本語でリファイナンスを詳しくご説明+サポートしていきます。

毎月の支払額を下げたい

メリット 1

住宅ローン金利を下げることにより毎月の支払いを下げることが可能!

メリット2

ローンの利息が下がることにより、支払総額も減らすことが可能!

メリット3

現在のローンにMortgage Insurance(M/I)が付帯していて、家の価値が上昇している場合、M/Iを外すことが可能!

​リファイナンスをすることによって、支払期間が延びますが、それ以上に支払う総額が圧倒的に変わるメリットがあります。

​ローンの期間を短縮したい

30年ローンから20年ローン、また15年ローンに切り替えることにより支払い総額が変わります。

例 $200,000 3.5%30年ローン

利息:$123,000

$200,000 3.5%15年ローン

利息 : $57,000

​差額はなんと $66.000

​毎月の支払総額は増えますので、毎月のペイメントが増えても問題ない方にはお勧めです。

無駄な支払いが減り

​投資や教育資金などへまわすことが可能に

Q リファイナンスして、ローンの期間が長くなっても問題ないですか。

A はい、問題ありません。ーLong Term, Minimum Due!ー

一般的に完全償還(完済)しようとは考えないのが通例です。また、月収に対して無理のない毎月ローンの支払いもしつつ、家の価値が上昇していくこと=「目に見えない貯金が増えていく」ことに主眼を置いていくのが一般的です。5年後、10年後の買い替えや投資を含むファイナンスを考えているのです。アメリカは上昇する不動産マーケットなので、手元の資金を消費せずに資産を増やすことや将来の投資が可能になることにメリットがあります。

リファイナンス 金利下がる

キャッシュアウトリファイナンスは、購入した時よりも物件の価値が上昇していれば、キャッシュアウトが可能です。

新たに算定された価値に対してローンを組みなおします。

キャッシュアウトリファイナンス.png

​主な審査基準はこの4つ

DTI

Debt to Income Ratio

 

月の収入に対する支出の割合です。

現在払っている家賃、自動車ローン、クレジットカードの支払い(米国在住の方の場合)もこれに入ります。

この割合も低ければひくいほど、審査が通りやすくなります。

​LTV

Loan to Value

 

不動産価値に対する融資額の割合

 

30万ドルの不動産価値に対する融資額が、20万ドルの場合、20÷30 LTVは約66%です。

20%以上頭金を用意いただくことで、LTVをさげておきましょう。

返済能力

毎月の返済能力があるかを審査します。

例:

・給与

・自営業の方はProfit & Loss

・投資物件の場合、賃料とローンなど諸費用とのバランス

​その他物件やリファイナンスのタイプで異なります。

クレジットスコア

クレジットレポートをとります。

クレジットスコア

740以上ですと

低い金利がとりやすい。

クレジットカードは期限までの支払い、他ローンの支払い遅延はスコアを下げる要因となります。

​ご自身でのスコアチェックも下げる要因となりますので、お気をつけください。

Closing costs= Escrow + Lender fee etc
リファイナンスの場合、費用をローンに組みいれて、リファイナンスの目的なので、実際の払い込みは少額になるように調整します。

  • HOA Certification : approx$400-600 (HOAにより料金が異なります。)

  • Property Tax Prorations (from date of purchase onwards リファイナンス日以降)

  • Impoundの場合、払い込み金額がLenderより要請されます。

  • Escrow Transaction fee : Escrowでの取引に関する費用 approx$500

  • Title Company : 登記に必要な費用 approx$600(物件タイプによって異なります。)

  • Notary Fee : 公証費用 approx$200

  • Appraisal Fee : approx$450-$700 (物件タイプによって異なります。)

  • Messenger : 各署への発送などに関わる費用 approx$150-200

  •  

  • Lender Fee etc. : ローン取付に関わる費用 approx$3,500  

  • Non-OwnerやForeign National Programの場合、Point Fee(取り付けるための手数料)が加算されます。

  • Interest (from date of purchase onwards リファイナンス日以降)

  • その他費用が加算されることがございます。

  • High LTV, 物件タイプ(コンドミニアムやタウンハウス)、セカンドホームやインベストの場合などお客様の購入要件によって変動がございます。

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Refinance Process

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 Step 0 
Prequalification

リファイナンスについてお問い合わせ後、どのようなリファイナンスプログラムがよいかコンサルティングをさせていただきます。

 

1) 物件価値の査定

2)Credit Report を取得する承諾書をいただきます。

3)審査に必要な書類や情報をご提示いただきます。(自営業の方は別途お伝えします。)

 

  • TAX Return F 1040 / W 2

  • Bank Reserve 直近 2 か月

  • Income Qualification

ex .Pay Stubs 最新2か月

  • 火災保険(Home Insurance)

  • HOA Statement(HOAがある場合)

  • 雇用証明(Verification of Employment)を行うためのご連絡先とご担当者

  • Form4506T などご提出

 STEP 1 
ESCROW OPEN
APPLICATION 

-Escrow Open

弊社ネットワークのEscrow Companyへ連絡し、Escrow Companyが審査に必要な書類をEscrowから取り寄せたり、お客様のリファイナンスのための出納管理を始めます。

ローンのお申込みへのご記入

(Form 1003)

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 Step 2 
SUBMISSION
APPLY HOA CERT

-必要な書類がそろい次第、金融機関へ申請します。

 

-Disclosures等書類が金融機関より届きます。Esign

(届くだけです)

HOA​のある物件の場合は、同時に、EscrowはHOAへ必要な書類などのリクエストを行います。

 STEP 3 
APPROVAL

条件付きのローン承認がおります。

 

条件を満たす書類等の提出と確認をしていきます。

雇用主の方にVelification for Employmentを行います。

CPAレターが必要になることもあります。

Prior to Doc(PTD)前に必要な書類提出

ex

最新のBank Statement

最新のPay stab

LenderによるAppraisal が要請された場合は別途費用のお支払いが必要となります。(物件の広さによって異なります。$450-$700)

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 Step 4 
RATE LOCK
DOC SHIP / SIGN

-Lenderにより、お客様のローン金利を確定します。

 

-Lenderより本契約書がEscrowへ送られます。

Escrowにて登記書類や本契約書にサインをしていただきます。

 FINAL STEP  
TRANSFER FUNDS
ESCROW CLOSE

必要に応じてEscrowへ必要な金額を送金いただきます。

送金元のActivity reportをご提示お願いします。

Escrowが送金を確認後、登記の移行など最後の手続きを行います。


 

ホームインテリア

FAQ- よくあるご質問

Q アメリカの住宅ローン市場はどのような仕組みですか?

 https://www.ladreamland.com/post/mortgagebackedsecurity

Q 住宅ローン金利はどのように決まりますか?

 https://www.ladreamland.com/post/faqmortgage

Escrow Close後も安心!

​ーEscrow Close後、新しいローン会社に支払先が変わることが書かれたLetterが届きます。

ーEscrow Closeのおよそ一か月後から、新しいローン会社にお支払先も変わります。

​その他、注意点等についても詳しくご説明します。

Get a Quote / Pre-Qualification

住宅ローンをどのくらい組めるか?毎月のお支払いはいくらになるか?などの Pre-Qualificationのお申し込みはこちら▼

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リファイナンスの主な目的
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